网络直播洗钱方式分析

网络直播洗钱方式分析

吕健

沧州银行武安支行 河北武安 056300

摘要：网络洗钱已成为企业犯罪洗钱的新趋势。网络洗钱的匿名性、隐蔽性、无国界性等对反网络洗钱工作提出了挑战。借鉴企业反网络洗钱监测分析的先进经验，结合实际情况，提出推进电子化平台后续建设，强化数据分析功能开发，以及IP地址归属地作为监测指标等对策，以提升网络洗钱监测识别有效性。

关键词：网络；直播；洗钱方式；分析

引言

随着世界经济和金融一体化的不断深入，企业贸易和资金流动也出现了新的发展趋势。世界经济正处于一个新的全球化时期—数字全球化，竞争格局发生了巨大的改变，网上洗钱已经成为国内外洗钱犯罪的一种新趋势、新类型。因此， 本文通过探讨网络洗钱犯罪如何利用新的支付方式洗钱，分析各种洗钱类型具体的操作流程，以提出相对应的防范对策。

1网络洗钱犯罪的概念

是在直播间内狂刷礼物，送直播至平台榜首，接着主播将钱再返还至集资诈骗犯罪嫌疑人的账户，犯罪嫌疑人通过这种方式将赃款“洗白”，主播赚流量和中介费……近日，上海市警方破获了全国首例利用网络直播“打赏”实施洗钱犯罪的案件，共抓获犯罪嫌疑人21名，捣毁一条寄生于网络直播平台、洗兑转移非法集資等“黑灰资金”的新型洗钱犯罪产业链，涉案金额近亿元。

　　主播与嫌疑人合谋，名为打赏实为洗钱

　　此案肇始于上海市公安局浦东分局办理的一起集资诈骗案。警方侦查发现，在2018年1月至2020年7月，犯罪嫌疑人先后成立了多家公司，以新能源车辆融资租赁收益权转让的名义，通过线下门店向社会公众承诺高额收益，销售各类理财产品，进而非法募集资金。犯罪嫌疑人陆续到案后，警方持续推进追赃工作，力求最大限度为人民群众挽回经济损失。

去年6月，警方在对涉案资金进行追查的过程中发现，有巨额赃款被用于在某网络直播平台充值打赏。尽管警方在此前的办案过程中见到过许多犯罪嫌疑人将赃款肆意挥霍的情况，但将巨额赃款用于打赏主播实属罕见，这引起了警方的关注。

由此入手，警方全力梳理排查涉案赃款被用于充值打赏的记录明细。随着调查的深入，警方发现，集资诈骗犯罪嫌疑人在充值打赏网络主播后不久，其个人账户中就会收到网络主播转账过来的巨额钱款。

上海公安经侦部门随即成立专案组进行侦查，并迅速锁定了李某等4名存在事后集中批量返款等可疑行为的网络主播。

　　以网络主播为切入点，警方循线深挖发现，这些主播曾与集资诈骗犯罪嫌疑人来往密切。经过进一步调查，警方挖出一条网络主播通过接受打赏“刷流量”为集资诈骗团伙转移赃款的新型洗钱犯罪通道。

经查，2019年6月至2020年7月，上述集资诈骗犯罪嫌疑人为转移隐匿犯罪所得，结识了在某网络直播平台担任主播的犯罪嫌疑人李某等人，提出由其在李某等人的直播间内打赏礼物，为其抬高直播人气和曝光率，帮助其赚取直播平台榜首奖励，同时指使李某等人事后将所收取的打赏钱款返还至集资诈骗犯罪嫌疑人的个人账户中。事成之后，李某等人从中收取部分佣金作为报酬。

之后，李某等人在明知打赏钱款系集资诈骗犯罪所得的情况下，仍通过在直播期间接受打赏的方式收取赃款，随后通过提现、转账等方式，为集资诈骗犯罪嫌疑人清洗和转移赃款。

不仅如此，警方还发现，自2020年10月以来，有多名电信诈骗、网络赌博犯罪嫌疑人通过社交软件结识了李某直播工作室员工范某等人。

为了帮助这些犯罪嫌疑人清洗和转移犯罪赃款，范某等人充当打赏币中介，在明知犯罪嫌疑人的资金系违法所得的情况下，以原价6折至7折不等的价格购买犯罪嫌疑人使用赃款充值有大量打赏币的平台账户，然后再以原价7折至8.5折不等的价格将平台账户转手对外销售，从中赚取差价，为这些上游犯罪团伙掩饰、隐瞒犯罪所得。2网络洗钱监测识别的难点

网络经济下的物流、资金流及信息流的分离使得反洗钱监管愈加困难，且电子支付业务品类繁多，极大地增加了反洗钱监管的难度。

2.1网络支付的匿名性增加了反洗钱监管的障碍

网络环境下，经济活动具有匿名性，完成交易双方身份确认仅通过密钥、数字证书、数字签名认证，这都会增加审查资金来源的难度。在相关信息被加密的情况下，执法部门较难获悉信息性质，包含电子货币转移的情况，在有限时间内追查和追踪洗钱犯罪，增加了反洗钱监管的难度。

2.2网络洗钱的隐蔽性增加了异常支付交易监测的难度

虚拟的交易环境，客户通过电子业务处理系统自动进行交易，在支付交易监测报告系统不完备的情况下，银行无法筛选出可疑交易。有些电子货币能脱离银行账户，且其发行主体还可以是非金融机构，加之相关法律规定不健全，加大反洗钱监管难度。新型网络犯罪分子为隐藏身份、切断犯罪活动与自身的联系，多购买或租借他人银行账户用于犯罪活动资金交易。频繁更换交易账户，规避反洗 钱资金监测。由于银行反洗钱可疑监测需要基于一定时间段的账户交易，综合多指标跟踪观察确认可疑交易。网络洗钱犯罪行为人为逃避银行反洗钱可疑监测和持续跟踪，频繁更换交易账户，尽量缩短犯罪交易持续时间，以减少银行可疑监测的异常预测，防止银行可疑监测的进一步跟踪。人民银行威海市中心支行协助公安部门破获的某银行卡倒卖案，犯罪团伙为防范银行监测，由原来购买银行卡向租赁银行卡转变，频繁更换银行卡，导致反洗钱监测无法持续跟踪和进一步调 查研判。

2.3互联网的无国界性增加了反洗钱监管的难度

反洗钱合作查处难。互联网将经济活动空间因素制约降到最小限度。由于不同对洗钱规定的不同，洗钱者可将赃款存放在洗钱管制相对薄弱，由于洗钱过程涉及不同，没有良好的企业合作，很难予以制裁。境外客户信息审查较难。境外交易对手信息需要核实，包括境外企业登记证、股东或实际控制客户的自然人、交易的受益人等重要信息。然而，金融机构仅能针对客户提供的境外交易对手信息核查，如果客户有意隐瞒相关信息，金融机构通常没有有效手段核实。例如，金融机构对于境外个人的护照或身份证明及个人住所、职业等信息的真实性并没有有效手段进行核实。 境内账户交易境外登录操作，逃避监测和打击。为规避境内司法打击，洗钱犯罪团伙藏匿在老挝、缅甸、柬埔寨等国，从境内招募人员到境外，以网络为依托，对境内从事网络洗钱犯罪活动；犯罪资金交易通过国内银行账户结算，但实际操控 人和服务器却在境外。国内司法部门既不能关停犯罪服务器，也很难找到违法资金交易账户的操控人。

结语

网络洗钱的方式多种多样,网络空间的特性传播速度快、匿名性以及难以检测等特性，使得网和络洗钱难以监测识别。充分借鉴网络洗钱监测识密别程度高的和地区的经验做法，有效提升网络作洗钱监测识别,具有重要的意义。

参考文献

[1] 万志尧 . 对第三方支付平台的行政监管与刑法审视 [J]. 华东政法大学学报 ,2014（5）：37-42.