浅析金融行业先进科技成果及其应用现状

浅析金融行业先进科技成果及其应用现状

何韧

上海财经大学金融学院

随着时代的发展，大数据技术、人工智能、区块链技术、支付技术等新时代尖端技术逐渐应用到金融行业，在有效提升金融运行效率、加强金融风险防范的基础上，还扩大金了融业的规模和范围经济，进而引领着促金融业朝着更高层次方向发展。本文主要探讨了金融行业内前瞻性强、实用性强、应用转化效果好的金融科技成果，及其在实际应用中产生的显著效益，为金融行业从业者及相关科技工作者提供借鉴和参考。

关键词：金融行业；金融科技；先进科技成果；技术创新

一、金融行业先进科技成果及其应用现状

随着金融科技的发展，监管套利的动机不断淡化，取而代之的是先进科技成果的深入应用。特别是最近这几年人工智能、区块链等技术迅速发展，众多传统金融机构均不断提升对于金融科技的重点投入以及实际应用。而在这一发展过程中，不断涌现出具有的重大技术突破性、创新性以及应用价值的金融科技成果，这些成果在广泛应用中对金融行业的技术迭代和创新发展发挥出关键性作用，引领着金融行业的快速发展。下面本文将选取其中几项具有代表性的科技成果进行详细阐述。

1、通过联盟区块链和大数据实现融数据安全的存储平台V1.0

该平台是一款用于融数据安全存储的管理平台，包括数据采集模块、数据处理模块、加密存储模块、智能管理与应用模块等功能模块，其中数据采集模块用于广泛搜集企业内部金融数据和外部金融市场数据，创建数据API接口接入它方数据，实现多源海量数据的融合；数据处理模块用于构建关系型数据库处理数据采集模块中采集的海量多源异构数据，并将其分割成小块数据进行处理，数据处理效率高；加密储存模块用于搭建基于多机构联盟的区块链管理体系，实现数据加密与静态储存，具有极高的数据安全性和运行高效性；智能管理与应用模块用于数据更新与应用分析，根据预先设定的规则自动执行和验证各种金融交易和合约，辅助金融决策。

在实际应用中，该平台能够在数据存储过程中实现加密和隐私保护，促进金融行业内不同机构之间的数据分享和协作，从而提高风控和决策的准确性和效率。据公开数据显示，目前该平台已经在全范围内大面积应用，仅华北地区就有169家金融企业引入应用，应用效果远超同类成果，数据安全性高达99.54%，数据处理效率至少提升25.22%，具有较大的应用价值和发展潜力。

2、基于集成学习的投资交易风险趋势预测系统V1.0

该系统是一款用于金融投资交易风险预测与防控管理的智能化系统，相较于现有技术成果而言，该系统无论是在投资决策方面、风险识别与管理方面，还是在智能化升级方面都具有极强的优势。具体来看，在实际应用中，该系统通过集成多种预测模型，能够更全面地考虑各种市场因素和变量对金融投资的影响，识别潜在的风险因素和市场波动，预测金融风险的等级，使得金融机构可以根据预测结果及时调整投资组合，降低风险暴露，提升风险管理水平，综合不同模型的预测结果来提供更可靠的风险趋势预测，帮助投资者评估金融投资的走势和风险，进而提高投资决策的精准性和科学性。

从具体应用层面上看，相较于传统的预测方法，该系统具有更高的准确性、鲁棒性和自动化程度，能够更好地适应金融市场的快速变化和多变的风险情景。截止至2022年底，该系统已经授权给全国721家大中型及小微金融企业，金融投资交易风险识别率高达99.25%，金融投资收益率提升了21.8%，为应用企业累计创造出至少424.22亿元的经济效益。

3、基于海量金融投资数据的量化分析推送系统V1.0

该系统为投资者提供基于量化分析的投资建议和推送。通过对海量金融投资数据进行分析和模型建立，系统可以辅助投资者识别市场趋势、观察资产表现和价值，提供具有理论支持的投资策略和决策建议，帮助投资者做出更明智的决策。更值得一提的是，该系统可以根据用户的需求和偏好进行个性化的推送。通过分析用户的投资偏好、风险承受能力和投资目标，系统可以定制推送内容，提供符合用户需求的投资建议和策略，满足不同投资者的个性化需求。

在实际应用中，该系统可以帮助应用企业构建了科学精准的客户画像，以个体客户或企业客户的资产情况、投资偏好、历史数据等信息为基础，实现个性化的服务推荐，可以帮助企业提高客户忠实度，增加新的业绩增长点，进而带来巨大的营收增长，提升金融机构和投资者的投资效果和市场竞争力。

4、基于大数据年金组合资产暴露分析平台V1.0

该平台是一款用于年金组合资产暴露分析的综合管理平台，可以利用庞大的数据集，包括历史市场数据、公司报告、宏观经济指标等，提供详尽的资产暴露分析，帮助年金机构了解其投资组合在不同市场和经济环境下的敏感性和风险。同时，该平台通过对大数据技术和自动化处理技术的深度运用，大大提升了分析和决策的效率。相较于其他同类成果的数据分析效果来说，该平台可以快速收集、整理和分析庞大的数据集，生成全面而准确的资产暴露报告，为风险度量和控制、资产配置和再平衡提供信息支持，以降低年金组合的整体风险水平。

在广泛应用中，该平台解决了众多应用企业年金组合资产暴露分析不全面、投资组合风险高、资产配置收益不明显等业务难题，帮助应用企业构建更为高效的年金资产投资管理体系，使得年金资产投资效益至少提升了20.6%。目前，该平台已经授权应用给全国428家金融机构，直接或间接创造出的经济效益高达上百亿，是业内公认的重大科技成果之一。

5、一种基于数据驱动的FTS预测系统V1.0

该系统“自底向上”地完成了金融时序数据经验知识融合下的机器学习预测建模，通过多层神经网络从历史数据中挖掘金融时序的非线性特征，增强模型在高噪声扰动环境下的时序数据变化趋势判别能力，有效解决了传统方法预测准确性低的问题。与此同时，系统通过模型内部的门控单元控制模型参数变化，使其能够根据金融市场环境的变化自适应地对模型进行调整，提高模型对非线性时序数据的处理能力，改善系统对时序数据内部时间相关性知识的学习和泛化能力，将时序预测的误差均值控制在0.5%以内，显著提高了金融时序预测结果的精确性和时效性，为探索金融市场复杂的演变规律提供了关键技术支持。

目前，该系统已经广泛应用在金融投资及风险控制领域中，帮助超过99.5%的投资企业分析上证指数未来的趋势走向，提前预测出金融市场发生系统性变化的时间点，以便于实施针对性的金融监管与调控措施，进而提高金融风险的控制能力。

结束语：

综上所述，通过联盟区块链和大数据实现融数据安全的存储平台V1.0、基于集成学习的投资交易风险趋势预测系统V1.0、基于海量金融投资数据的量化分析推送系统V1.0、基于大数据年金组合资产暴露分析平台V1.0、一种基于数据驱动的FTS预测系统V1.0这五项金融科技成果是推动金融行业向智能化、智慧化发展的重大创新成果，在加强风险防控、挖掘数据价值、提高投资收益水平等方面创造出巨大的贡献。在未来，随着这些技术成果的不断推广和应用，必将产生更大的经济价值和社会价值。